شیوه جدید اعتبار سنجی برای اعطای تسهیلات از بهمن ماه

رضا قاسمپور مدیرعامل شرکت اعتبار سنجی ایران در یک نشست خبری با بیان اینکه برای دادن تسهیلات به دنبال رفتار گذشته فرد، رفتار آینده را پیش بینی کرده و امکان ریسک را در آینده ارزیابی کنیم گفت: پیش، بینی می‌کنیم فرد چه میزان در آینده نکول یا ریسک خواهد داشت، امتیاز این فرد تا ۹۰۰ ارزیابی می‌شود و درجه بندی نیز از A تا پایین‌تر خواهد بود.

به گفته این مقام مسؤول برای، شرکت‌های مختلف ارزیابی مختلفی داریم، اعتبارسنجی در دنیا قدمت ۲۰۰ ساله دارد، شاخص‌های معتبری برای اعتبارسنجی وجود دارد، در سال ۱۹۳۰ اولین قانون اعتبارسنجی در آمریکا تصویب شد، در سال ۱۹۵۰ در دنیا تسهیلات بانکی به ویژه تسهیلات مسکن را از طریق اعتبارسنجی انجام داده بودند.

قاسم پور تصریح کرد: در سال ۱۹۷۰ با ظهور رایانه صنعت اعتبارسنجی متحول شد بیش از ۲۰۰ شرکت وارد این صنعت شدند، از سال ۱۹۹۰ پروسه اعتبارسنجی در دنیا جدی تر شده و صنعت بیمه در این دهه بیشترین مصرف را در اعتبار سنجی داشت.

وی گفت: از سال ۲۰۰۵ فین تک ها در دنیا وارد صنعت اعتبارسنجی شدند، در سال ۲۰۰۷ میلادی یا ۱۳۸۵ شمسی شرکت اعتبارسنجی ایران تأسیس شد، در سال ۱۳۸۸ بانک مرکزی مقرر کرد آمار و اعتبارات در اختیار این شرکت قرار بگیرد، به طور رسمی از سال ۱۳۹۶ شرکت‌ها و بانک‌ها از این امکان استفاده می‌کنند. از سال ۱۳۹۸ بانک‌ها از اعتبار سنجی استفاده می‌کنند.

وی ادامه داد: در سال گذشته یک بررسی از شرکت‌های معتبر دنیا انجام شد، اعتبارسنجی وارد پروسه‌های دیگر شد، مدلی که اکنون استفاده می‌شود فقط برای ۳۰ درصد افراد حقیقی که تسهیلات گرفته‌اند را می‌شود ارزیابی کرد و ۱۰ درصد افراد حقوقی را می‌توان ارزیابی کرد.

به گفته وی در پروسه جدید به ۲۴۸ شاخص رسیدیم، مدل در شورای سنجش بانک مرکزی تأیید شد و قرار است اجرایی شود که این شاخص‌ها عبارتند از: چک، بیمه، صدک های درآمدی، درآمدهای ارزی، مالیات و... و. است.

وی ادامه داد: این مدل اگر اجرایی شود پوشش مردم از ۳۰ درصد به ۱۰۰ درصد مردم می‌رسد، دقت از ۷۶ درصد به ۸۹ درصد رسیده است.

قاسم پور اظهار داشت: در قسمت معاملات می‌توان محصولاتی را تعریف کرد که طرفین معامله ریسک را بررسی کنند. سابقه بانکی، قضائی، مالیاتی، شهروندی و… در این مدل بررسی می‌شود.

وی خاطر نشان کرد: مردم می‌توانند در ۱۸ حوزه از اعتبارسنجی استفاده کنند، نرخ سود تسهیلات می‌تواند منعطف باشد و افراد دارای اعتبار بالا با سودهای کمتر تسهیلات بگیرند. در قسمت ضمانت قبل از ضمانت برای شخصی می‌توان از اعتبارسنجی استفاده کرد و به جای گواهی کسر از حقوق از گواهی اعتبارسنجی استفاده شود. در بخش اجاره ماهانه املاک نیز می‌توان از اعتبارسنجی استفاده کرد و مستأجر هم می‌تواند گزارش اعتباری فرد مالک را بگیرد.

وی گفت: یکی از مشکلات چند سال اخیر بازنگشتن ارزها یا عدم تعهد صادرکنندگان و واردکنندگان است که با اعتبارسنجی می‌توان این مشکل را حل کرد.