وضعیت عجیب حساب‌های اجاره‌ای در نظام بانکی ایران
یک کارشناس اقتصادی حساب‌های اجاره‌ای را ابزاری برای فعالان اقتصاد زیرزمینی دانست.
حجت‌الله فرزانی، کارشناس اقتصادی، در گفت‌وگویی ضمن تشریح ابعاد پدیده حساب‌های اجاره‌ای گفت: این حساب‌ها ابزاری برای فعالان اقتصاد زیرزمینی است.
وی با اشاره به چالش های این موضوع اظهار کرد: باید توجه داشت که حساب‌ها یا کارت‌های اجاره‌ای به‌دلایل متعددی می‌توانند سبب ایجاد مشکلات اقتصادی و مالیاتی شوند.
فرزانی ادامه داد: از این رو بسیاری از افراد، به‌ویژه کسانی که قصد دور زدن معافیت‌های مالیاتی یا قوانین مالیات مستقیم را دارند، از این ابزار استفاده می‌کنند. در واقع، این افراد درآمد خود را به نام صاحب کارتی ثبت می‌کنند که امکان دارد از این ماجرا بی‌اطلاع باشد.
وی با بیان اینکه این پدیده به‌خصوص میان افرادی که تمایلی به رعایت دقیق قانون ندارند، شایع است، تصریح کرد: براین اساس افرادی که می‌خواهند از شفافیت اقتصادی و مالیاتی فرار کنند، از جمله قاچاقچیان و فعالان اقتصاد زیرزمینی، از این ظرفیت برای دور زدن قوانین بهره می‌برند.
این کارشناس اقتصادی ادامه داد: بطور معمول افرادی با وضعیت مالی ضعیف یا درگیر مشکلات اقتصادی، طعمه این سودجویان می‌شوند و ممکن است ناآگاهانه کارت‌های خود را در اختیار آن‌ها قرار دهند.
وی گفت: در واقع این پدیده مانع وصول صحیح مالیات می‌شود. از آنجا که صاحبان این کارت‌ها اغلب درآمد یا اموال قابل‌توجهی ندارند، مالیاتی از آن‌ها دریافت نمی‌شود، این موضوع نیازمند توجه جدی و اقدامات پیشگیرانه است. برای جلوگیری از سوءاستفاده، باید با آگاهی‌بخشی به مردم، مانع فریب‌خوردن آن‌ها شد.
این کارشناس اقتصادی با بیان اینکه بانک مرکزی به‌عنوان نهاد اصلی حوزه مالی، باید برای شناسایی این تراکنش‌ها اقدام کند، اظهار کرد: از این رو تشخیص استفاده از کارت اجاره‌ای آسان نیست، مگر اینکه تراکنش‌ها به‌دقت تحلیل شوند.
وی ادامه داد: در این راستا، استفاده از هوش مصنوعی برای تحلیل تراکنش‌ها بسیار مؤثر است بطوری که با بررسی حجم و نوع تراکنش‌ها، می‌توان فعالیت‌های مشکوک را به‌سرعت شناسایی کرد و جلوی سوءاستفاده‌ها را گرفت، حتی در صورت لزوم، می‌توان صاحب حساب را برای توضیح احضار کرد.
فرزانی اظهار کرد: بانک مرکزی برای مبارزه با پول‌شویی، سقف‌هایی برای تراکنش‌ها تعیین کرده است، اما برای افزایش اثربخشی این اقدامات، باید از ظرفیت هوش مصنوعی بهره گرفت. این فناوری می‌تواند به شناسایی دقیق‌تر و پیشگیری از تراکنش‌های مشکوک کمک کند.